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Cuando una persona solicita un préstamo personal [1], ya sea en línea o en
una sucursal, la financiera no entrega el dinero así porque sí. Antes de
aprobarlo, necesita saber si esa persona podrá devolverlo sin problemas. Y
ahí es donde entra el famoso *análisis financiero*.
[1] https://prestamoenlinea.mx/prestamos/personales
¿Qué es un análisis financiero al pedir un préstamo personal?
Cuando una persona solicita un préstamo personal, ya sea en línea o en una sucursal, la financiera no entrega el dinero así porque sí. Antes de aprobarlo, necesita saber si esa persona podrá devolverlo sin problemas. Y ahí es donde entra el famoso análisis financiero.
Puede sonar complicado, pero en realidad es un proceso bastante lógico. Se trata de revisar algunos datos clave de tu situación económica para evaluar si eres un cliente confiable. Es como cuando prestas dinero a alguien y te preguntas: “¿Me lo podrá pagar?”. Las financieras hacen lo mismo, pero de forma más técnica.
¿Qué revisan en un análisis financiero?
En pocas palabras: cuánto ganas, cuánto gastas y si ya tienes otras deudas. También se fijan en tu historial como pagador, es decir, si normalmente cumples con tus pagos o si sueles atrasarte.
Estos son los puntos principales que se toman en cuenta:
- Ingresos: cuánto ganas cada mes. Si tienes empleo fijo, si eres freelance, o si recibes otro tipo de ingreso, como pensión o ayudas.
- Gastos mensuales: lo que pagas en renta, servicios, comida, transporte, etc.
- Deudas actuales: si ya estás pagando otro préstamo, una tarjeta de crédito o compras a plazos.
- Historial crediticio: cómo has manejado créditos anteriores. Aquí entra tu comportamiento en el Buró de Crédito.
- Capacidad de pago: básicamente, cuánto dinero te queda libre cada mes después de cubrir tus gastos. Con eso se calcula si puedes asumir una nueva deuda sin ahogarte.
Un ejemplo práctico
Imagina que Mariana quiere pedir un préstamo personal de $10,000 pesos para arreglar su coche. Ella trabaja como empleada administrativa y gana $12,000 pesos al mes.
Sus gastos fijos (renta, luz, transporte, comida) suman $8,000, y además ya está pagando $1,000 mensuales por una televisión que compró a crédito. Le quedan $3,000 libres cada mes.
La financiera analiza su caso y ve que Mariana nunca se ha atrasado con sus pagos, que tiene ingresos estables y que, aunque ya tiene una pequeña deuda, todavía puede asumir el nuevo préstamo sin comprometer su economía. Con esa información, deciden aprobarle el crédito.
Pero si Mariana ganara menos, tuviera muchas deudas o apareciera con varios atrasos en el Buró de Crédito, tal vez le negarían el préstamo o le ofrecerían uno más pequeño, con una tasa de interés más alta.
¿Y qué pasa con los préstamos online?
Los prestamistas en línea hacen este análisis de forma automática, usando los datos que les das en la solicitud y consultando tu historial en el Buró. Es rápido, pero sigue siendo un análisis financiero. Por eso, aunque parezca sencillo, es importante que la información que proporciones sea real y completa.
El análisis financiero es una revisión que hace la financiera para asegurarse de que puedes pagar el préstamo que estás pidiendo. No es para complicarte la vida, sino para evitar que te endeudes más de la cuenta.
