Ventajas y desventajas del uso de las tarjetas de crédito

18 Marzo 2020

Hoy, se puede encontrar una carta de crédito en la billetera de casi todos. Algunos bancos literalmente imponen este producto a los clientes. ¿Pero es este instrumento financiero tan útil y práctico en uso? ¿Qué matices y dificultades implícitas puede enfrentar un titular de carta de crédito? Tratemos de entender este artículo.

Las ventajas

  • Sin lugar a dudas, la ventaja clave es la facilidad de uso: siempre hay dinero en tu “visa” o “mastercard”, con el que se puede pagar por bienes y servicios en cualquier lugar y en cualquier momento. Si tienes la carta de crédito y necesitas dinero urgente, puedes simplemente usarlo en lugar de buscar corriendo la organización para pedir microcréditos. Es muy cómodo.
  • El período de gracia es la segunda ventaja importante. El período de gracia o período sin intereses es el período durante el cual no se devengan intereses sobre los fondos tomados a crédito. Dura unos 50 días, pero a veces más. Esto significa que al pagar por algún bien o servicio con una tarjeta, dentro del período especificado en el contrato, se puede devolver al banco exactamente la cantidad que gastaste. Es importante recordar que al retirar alguna cantidad en el cajero, el período de gracia no funciona.
  • El bajo riesgo de que te roben tu dinero también puede considerarse un beneficio. El efectivo se puede robar fácilmente de una billetera, pero es mucho más difícil para los ladrones retirar dinero de la carta de crédito. Tomará mucho tiempo obtener un código PIN o descifrar un sistema bancario, lo que no todos los estafadores pueden hacer. Aunque, esto también sucede. Para protegerse lo más posible del robo de dinero de tu carta de crédito, hay que saber unas reglas simples:
  1. No escribir el código PIN en papel y no guardarlo junto a la tarjeta.
  2. Al ingresar un código PIN durante los retiros de cash en un cajero automático o al pagar por productos en una tienda, hay que tapar los botones de la terminal con la mano.
  3. En ningún caso se puede pasar la carta de crédito a terceros (incluso parientes) y, además, no les digas la contraseña.
  4. Intente mantener siempre en secreto los códigos CVV2, CVC2 o CID (los últimos tres cifras bajo cinta magnética). Al conocerlos, un estafador puede hacer fácilmente cualquier pago en línea sin tu permiso.
  • Entre otras ventajas, vale la pena mencionar una variedad de programas de lealtad bancarias, en los cuales, al pagar las compras con una carta, recibes un cashback: se te devuelve una parte del monto gastado, o te ofrecen una amplia variedad de bonos.

Las desventajas

  • Las tasas de interés en este caso son tradicionalmente más altas que las tasas de los préstamos de consumo, incluso pueden ser más altas de las de créditos online (https://prestamoenlinea.mx/creditos/online). La diferencia puede alcanzar 5, o incluso 10 o 15 puntos porcentuales.
  • Por la emisión de tarjeta y el mantenimiento anual en la mayoría de los casos tendrás que pagar una comisión. Además, en muchos casos los retiros en un cajero automático implican el pago de comisiones, que pueden ser de hasta varios por ciento del monto retirado. Aunque no todos los bancos implican esta regla, algunos permiten retirar dinero sin intereses. Sin embargo, en la mayoría de los casos el período de gracia no se aplica a los retiros de billetes.
  • Las cartas de crédito deben usarse con mucho cuidado; nadie ha cancelado aún el fraude en esta área. Las autoridades policiales identifican miles de delitos con ellas cada año.
  • Finalmente, hay que recordar una desventaja implícita pero muy significativa. Al final del período de gracia, el banco automáticamente comienza a retener un porcentaje del monto prestado. Hay que estar atento y tener en cuenta todos los números y fechas para no perder la fecha límite para el pago de la deuda, si no quieres pagar intereses.
  • Todos estos hechos no pueden compararse con los aspectos psicológicos del uso de las cartas de crédito. Es muy fácil acostumbrarse a ellas, volverse dependientes y ni siquiera darse cuenta de cómo las obligaciones de deuda excederán las capacidades financieras.

De todos estos puntos podemos concluir que con el uso adecuado, una tarjeta de crédito es algo muy útil y práctico. Las principales desventajas son los pagos adicionales y las tasas grandes, que a veces pueden ser justificadas por sus ventajas, tales como un período sin intereses y la opción de usar dinero en cualquier momento del día según sea necesario.

Y, sin embargo, el propietario de la carta de crédito debe tener mucho cuidado para no caer en el "enganche de la deuda" debido a la incapacidad de planificar sus gastos.

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